最近お問い合わせの多い”運送業様”が売掛債権早期資金化サービスを利用されるきっかけ
いつもピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂きありがとうございます。
福岡支店の金木です。
最近、福岡支店である業種のお客様からのお問い合わせが増加しています。
その業種とは・・『運送業』のお客様です。
どのお仕事でも、お仕事をされて、売掛先へと請求を出された場合、
請求を上げた売掛先からのご入金は、30～90日程度のスパンが生じることがほとんどです。
”売掛債権早期資金化サービス”とは、請求を上げているけれど、
入金がまだ先のものを完全に買い取ることにより、入金日よりも早く資金化できるサービスです。
そしてご契約には、２種類の方法があります。「２社間契約」と「３社間契約」です。
３社間は売掛先を交えて行うご契約ですが、
優良企業様とお取引があれば、売掛債権早期資金化を利用していることを知られたくないですよね。
そんな時は、２社間でのご契約をしていただくことで、取引先に知られず資金調達が可能です。
運送業様が、売掛債権早期資金化サービスを利用されるきっかけとしては
●ドライバーを増やして売り上げを上げるための広告掲載費
●急なトラックの故障による修理費
●事故などによる急な支払いへの対策
●入金サイトの長さの補てん
●日払いドライバーの確保のための先出し費用
●トラック増車のための購入費
こういったきっかけでのご利用が、比較的多く見られます。
売掛債権の利用促進は国の施策です。
「本制度の普及、利用促進にご協力下さい。」と
経済産業省・中小企業庁からもアナウンスされています。
売掛債権の有効活用をすることで、資金繰りの改善が見込るため、
2020年の5月には民法改正で譲渡禁止特約が緩和されました。
ピーエムジーの売掛債権早期資金化サービスは
資金調達までのスピードが非常に速く、売掛金をお申込み当日に資金化することが可能です。
詳しくはお気軽にお問い合わせください、貴社にとって最善の方法でご提案します。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 金木
架空請求書で債権買い取りを依頼・・・詐欺事件に発展した実例をご紹介します
ピーエムジー株式会社 福岡支店 支店長の松本です。
いつもピーエムジーブログをお読みいただき、誠にありがとうございます。
早速、先日のニュースをご紹介します。
架空請求書で債権買い取りを依頼、290万円をだまし取る 詐欺疑いで女を逮捕
容疑者は、東京都のファクタリング会社に架空の請求書4通（額面計900万円）の画像を
インターネットで送信して債権の買い取りを依頼し、
一部の債権の代金として、現金計290万円を指定口座に入金させて騙し取った疑いがあるそうです。
こうした詐欺事件は過去にも何度も報道されています。
弊社のブログ内でも、こうした架空債権は詐欺にあたるとして注意喚起していますが、
このコロナ禍という経済状況もあり、最近報道される件数も増加傾向にあるように感じます。
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ファクタリング会社は、債権が架空債権ではなく、実在することを前提に買い取っています。
要するに、買い取る以上は架空債権ではなく、実在している債権であることが大前提です。
架空債権であることが判明していれば、当然買取りは行いません。
そういった理由で、ファクタリング会社を騙し、錯誤に陥らせて金銭を捻出させ、
結果的にファクタリング会社に被害を被らせたとして
詐欺罪の構成要件を満たし、詐欺罪が成立するということです。
また、詐欺については被害金額が500万円を超えれば、
刑事告訴された場合、執行猶予は付かず、”実刑”になる可能性が非常に高いと言われています。
こうした点も視野に入れ、架空債権の買取依頼などは絶対に無いようにお気を付け下さい。
今後ともピーエムジー福岡支店を宜しくお願い致します。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
支店長 松本
ファクタリングで資金を調達するときに必要な書類とは？
ピーエムジー西日本支社長の山内です。
いつもブログをご覧頂き、誠に有難うございます。
今このブログをご覧頂いている皆様は
少なからずファクタリングの利用を検討されている方だと思います。
ファクタリングを資金調達に利用する場合、
ファクタリング会社で実施される審査を受けることが必要不可欠となります。
今日はその審査に必要な書類についてご紹介させて頂きます。
弊社の場合、審査と一言で言っても、融資を利用する時のような難しい内容ではありません。
しかし、急場をしのぐためにはスピードが重要です。
申込みに必要な書類をあらかじめ準備しているだけでも、断然早く資金化が可能となります。
ではまず簡単に、ファクタリングを利用するためにはどのような審査の流れになるのか、
またそれに伴ってどんな書類が必要となるのかをご説明します。
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社だけで契約を結ぶ2社間ファクタリング、
それ以外に売掛先も契約に加わる3社間ファクタリングがあります。
3社間ファクタリングの場合、売掛先に売掛債権を譲渡することの承認を得ることになるため、
審査から契約までの手続きが2社間よりも複雑になります。
中小企業の場合、取引先との関係にひずみが生じると、
その後の取引に影響が及びやすいといえます。
そのため、資金繰りで困っている事実を取引先に知られたくないというニーズも高く、
弊社でも2社間ファクタリングが多く行われている状況です。
～2社間ファクタリングの審査の流れ～
①仮審査
仮審査では、ファクタリングを利用する会社の信用調査や
売掛先が実在するのか、希望する金額が枠内に収まるのかなどを確認します。
資本金や売上規模、業種や希望するファクタリング金額（買取金額）、
売掛先や入金を希望する時期などを求められることが一般的です。
②本審査
仮審査の後で本審査となりますが、
仮審査で伝えた情報に虚偽がないか、証拠書類の提出を求められます。
③書類審査とご面談
ファクタリング会社が書類を確認し、直接ファクタリングを利用する会社との面談を行います。
弊社の場合ですと、面談は利用者様の会社で行う場合や弊社で行う場合、
また利用者様の会社付近の喫茶店などで行う場合など、様々なケースが存在します。
その理由としては、従業員様の目が気になるという経営者様も多いためです。
経営者様にとってご都合の良い場所でのご面談を組ませて頂きます。
④ご契約
契約締結後、売掛債権の売却代金から手数料を差し引いた金額が入金されます。
これで無事に資金化できる、という流れです。
ここで、ファクタリング審査で必要な書類ですが、
ファクタリングの申込みを行い、審査を受けるためには様々な書類の提出が必要です。
なお、2社間ファクタリングは売掛先の同意を必要としない手続きですが、
ファクタリング会社への提出が必要となる書類は変わりません。
●決算書（税務申告済み捺印があるもの直近2～3期分）
●直近の取引入金が確認できる書類（銀行の通帳や当座通帳照合表など）
●成因資料（発注書・請求書・納品書など）
●代表者の身分証明書
多くのファクタリング会社で共通して、上記の書類を要求されるかと思います。
ファクタリングを利用する会社と売掛先との取引の存在を確認するため、
実際に発注が行われているかを発注書で確認し、
売掛債権がいくら発生しているのか請求書で確認します。
また、商品やサービスの提供が行われ納品が済んでいるかについては、納品書で確認をします。
ひとまず簡易審査だけ受けたいという場合は、
通帳と請求書だけで対応できる場合もありますので、まずは一度ご相談ください。
今回のブログでは簡単に、お申込みからご契約までの流れと
お申込みの際に必要な書類をご紹介させて頂きました。
今後もまだまだ日本の経済がどうなるか予測が難しい状況が続きます。
そんな中で、一社でも多くの中小企業様の支えになれるよう
弊社スタッフ一同でサポート出来ればと考えております。
今後とも、ピーエムジー福岡支店を宜しくお願い致します。
ピーエムジー株式会社
西日本支社長 山内
決して少なくはない・・・地方銀行の先行きを不安視する声
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の小林です。
いつもピーエムジーブログをお読みいただき、誠にありがとうございます。
新型コロナウイルス感染拡大に伴う経済停滞の緩衝材として、
金融機関が存在感を示しているのは言うまでもありません。
なかでも、制度融資やリスケジュールの対応など
銀行の柔軟な対応による事業者の倒産回避の功績は大きいと言えます。
一方で、SBIグループの”第４のメガバンク構想”による資本業務提携など
地方銀行再編の動きがあるなかで、
地方銀行の先行きを不安視する声も少なくないのが現状です。
現在、国内には大手7行・地方銀行64行・第二地方銀行38行の
計109行が国内主要銀行として、預金や貸出金などを行っています。
ここで言う大手7社とは具体的に、
三菱UFJ・みずほ・三井住友・りそな・埼玉りそな・新生・あおぞらを指します。
2020年9月末の国内主要109行の預金は、846兆7341億6800万円となっており
2019年9月末の771兆8480億5700に比べ、74兆8861億1100万円増加しています。
また2020年9月末の国内主要109行の貸出金は、570兆3878億5200万円となり、
2019年9月末に比べて、30兆7079億3100万円増加しているそうです。
収支については、2020年9月中間期の国内主要109行で、
貸出金利息（収入）－預金利息（支出）＝2兆8421億7100万円と比較し、
1015億2600万円の減少となりました。
地方銀行や第二地方銀行の計102行について、
本店所在地（都道府県別）の地域別（９地域）にみると、
全地域で預金・貸出金ともに増加傾向にあるそうです。
増加率トップは北海道で、次いで九州、中国地方となっていますが、
一方で預金利息と貸出金利息は全ての地域で減少しています。
預金利息の減少率上位は関東で、次いで中国、九州という結果でした。
この結果からも、今後一年程度の国内景気は、
新型コロナウイルスの感染再拡大に伴う社会経済活動の抑制策の実施などにより、
一次的に後退すると見込まれています。
また、感染状況の違いにより、地域間や業種間で景気の動きが二分される可能性もあります。
ワクチン接種や５Ｇの本格的普及、東京オリンピックの実施などはプラス要因になり得ますが
コロナの感染状況次第ながら、春頃かに底打ちした後、
緩やかな上向き傾向で推移していくとみられています。
それまでの間、資金繰りに困られる会社様も増加することが予想されています。
資金繰りにお困りになられた方、つなぎ資金が必要な方、
どんな方でもまずは一度お問い合わせくださいませ。
電話でのお問い合わせ、メールフォームからのお問い合わせなど
様々な方法でのお問い合わせに対応しております。
今後とも宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 小林
給料ファクタリング、全国２例目の摘発『容疑の7人逮捕』
いつもピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂き誠にありがとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の金木です。
早いものでもう一月も中旬に差し掛かろうとしています。
新型コロナウイルス第三波の影響を受け、福岡県内では
1月14日～2月7日まで緊急事態措置の対象とすることを発表しました。
営業時間の短縮などで、飲食店やホテル・旅館など様々な経済的影響が出ている中、
更に自粛が続くとなると気が重くなりますが
できる限り感染拡大に歯止めをかけることができるよう、協力していきましょう！
さて、昨日の話になりますが、このようなニュースを目にしました。
[blogcard url=”https://www.asahi.com/articles/ASP1G3VDBP1GUTIL001.html”]
給料ファクタリングは、客が給料を受け取る権利を業者に安く売り、
給料を受け取ったら額面通りに買い戻す仕組みで、差額が業者の利益になります。
数年前から多額の”手数料”を要求する業者が相次いで社会問題化し、
金融庁が注意を呼びかけるとともに、昨年3月、貸金業にあたるとの見解を示しました。
要するに、無登録で給料ファクタリングを営むことはできません。
生活経済課によると、7人は昨年4月、都内の40代の男性ら男女12人に現金74万4607円を貸し付け、
法定利息（年利20%）の約14～31倍の利息計18万7533円を受け取った疑いがあります。
ホームページで「即日融資に代わる給与ファクタリング」 「あなたの強い味方」などと勧誘したといい、
悪質極まりないとしか言いようがありません。
2018年6月以降、コロナ禍で生活に窮した人も含む全国の約9万7千人に
計約50億円を貸して、約13億円の利益を得ていたというからその額の大きさにも驚きです。
今回は全国で２例目の摘発となりますが、
まだまだ全国的に違法の給料ファクタリング業者は存在しているので皆様も十分に注意して下さい。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 金木
新年あけましておめでとうございます
新年 明けましておめでとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 支店長の松本です。
令和も早いもので３年となりました。
年明け早々、１都３県で緊急事態宣言が発令されるなど
まだまだ新型コロナウイルスの猛威による影響は続いています。
今年こそコロナが終息し、
オリンピックが開催されるまでになればと願っております。
ピーエムジー福岡支店では不測の事態による資金調達など
あらゆる資金調達面でコネクションがありますので、お気軽にご相談頂ければ幸いです。
簡単ではございますが、新年のご挨拶とさせて頂きます。
皆様、本年もどうぞ宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
支店長 松本
年末のご挨拶と今年の振り返り
いつもピーエムジー福岡支店のブログをご覧頂きありがとうございます。
ピーエムジー 西日本支社長の山内です。
12月14日、日本漢字能力検定協会は今年の世相を漢字一字で表現する年末の風物詩
”今年の漢字”を発表しました。
今年の漢字に選ばれたのは『密』という字で、
世界中が新型コロナウイルス感染症流行の影響を受けた一年の世相を表しています。
「３密」という言葉が提唱され、生活・行動様式が”密”にならないよう
国民が意識し続けた結果というのが、選ばれた一番の要因です。
また、海外でも「３Ｃ（※）」としてメッセージを発信されるまでになりました。
※（Crowded places, Close–contact settings,Confined and enclosed spacesの略）
しかし、まだまだ感染者数は増加しており、
今日の発表では東京の感染者数が900人越えという脅威の数字が出ています。
今後もしっかりと感染対策を行っていきましょう！
今年は未曾有の新型コロナウイルスに世界中が襲われ、
日本経済は大打撃を受けました。
弊社も例外ではなく、新型コロナウイルスの影響で
政府系・民間金融機関による融資が実施され、お客様も減少しました。
国民全員にとって甚大な被害があったと言えます。
まだまだ、いつこの不測の事態から解放されるのか予想できませんが
それでも弊社は、お客様一人一人に寄り添い、
常に新しいカタチでお客様のサポートが出来ればと考えております。
今年のブログ更新は今日で最終日となりますが、
また来年からも皆様の”タメ”になることを発信できればと考えておりますので
今後ともピーエムジー福岡支店を宜しくお願い申し上げます。
皆様、身体にはくれぐれもお気を付け下さい。
そしてよいお年をお迎えください。
ピーエムジー株式会社 西日本支社長 山内
政府系・民間金融機関による実質無利子・無担保融資の要件を緩和について
いつもピーエムジー株式会社 大阪支店のブログをご覧頂きありがとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店の小林です。
先日12月8日に中小企業庁から、足下の新型コロナウイルスの感染拡大等を踏まえ、
GoToキャンペーンの一時停止や売上高の変動等の影響を受けている事業者等が
政府系・民間金融機関による、実質無利子・無担保融資を利用しやすくなるよう、
12月下旬から全国・全業種を対象に、売上高の減少要件を緩和すると発表しました。
具体的には、現行の「直近1ヶ月」の売上高の対前年同月比の比較に加え、
「直近6ヶ月平均」」の売上高の対前年同期の比較もできることとされています。
様々なところから出ている影響を鑑み、事業者の支援を手厚くするとのことですが、
日本政策金融公庫や商工組合中央金庫などのウェブサイトで12月下旬に詳細が案内されるそうです。
政府系金融機関による無利子・無担保融資は、日本政策金融公庫の
「新型コロナウイルス感染症特別貸付」「生活衛生新型コロナウイルス感染症特別貸付」や
商工組合中央金庫による「特別利子補給制度」などがあります。
各機関ごとに既存の特別貸付や危機対応融資に係る債務を対象とした借換を可能とし、
実質無利子化の対象となっています。
民間金融機関による実質無利子・無担保融資は
信用保証制度を利用した都道府県などによる制度融資に対して補助を行うことで、
民間金融機関において実質無利子・無担保・据置最大5年の融資を可能とするものです。
信用保証料を半額またはゼロとし、
民間金融機関の信用保証付き既往債務の実質無利子融資への借換えが可能です。
事業者の金利負担、返済負担軽減につなげることが可能になるといいます。
また、民間金融機関による実質無利子・無担保融資は
セーフティネット保証４号・５号、危機関連保証のいずれかの認定を受け、
所定の売上減少の要件を満たすことが必要となります。
こうした情報は弊社のブログ内でも積極的に発信していきます！
これからもピーエムジー福岡支店を宜しくお願い致します。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 小林
ピーエムジー東京本社にて全体研修がありました
平素よりピーエムジー福岡支店のブログをご覧いただきまして有難うございます。
ピーエムジー福岡支店 営業部の鈴木です。
先日、ピーエムジー東京本社にてピーエムジー全体での研修がありました。
今回の研修では、ピーエムジーの理念などを再確認し、
営業職としてどのように成長していくべきかを考えさせられる機会となりました。
❝日本企業の9割を占める中小企業。しかし金融体制は常に「大企業中心の支援」を繰り返してきたことで、中小企業にはそれらの恩恵が行き渡らず、資金繰りに苦しんできました。「本当に傘が必要な人に、傘が行き渡らない」場面を、私は何度も目の当たりにしてきたのです。ファクタリングという資金調達手法は、あらゆる税制や金融の仕組みを飛び越えて生かせる、言わば新時代の「金融」。既存の金融機関に頼らずとも資金調達を支援できます。「本当に必要とする人に、傘を差し出せる」「雨が降りそうだと不安を抱えた時、自らすすんで取り出せる傘を」。そんな新しい金融を創造していきたい。そうして傘をさしてお客様と共に歩んでいく先に、私たちのコンサルティングによって、晴れの日が来るところまで導けるように。PMGはお客様に寄り添い、歩んでいく金融を実現してまいります。❞
弊社の代表・佐藤が本社のホームページにてこう綴っているように、
ファクタリング業界No.1の自覚を持ち、
いつも経営者様に親身になって経営のサポートができるようこれからも努力を重ねて参ります。
今後ともピーエムジーをよろしくお願いいたします。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 鈴木
コロナ禍での資金調達・・・銀行の貸し剥がしにも注意が必要です！
日頃よりピーエムジー福岡支店のブログをご覧頂きありがとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 支店長の松本です。
コロナの影響は計り知れず、経営に打撃を受けている会社は非常に多いですね。
売り上げが90％以上減ったという話もよく耳にしますし、
実際に倒産してしまった会社も相当数あります。
さらにこれから先も、もっと多くの会社の経営状況は悪化するのではないでしょうか。
そんな中、コロナに関する給付金や実質無利子の融資が登場し、
多くの会社が一時的に資金繰りを改善することが出来ているかと思います。
日本政策金融公庫は「新型コロナウイルス感染症特別貸付」という
実質無利子・無担保の融資を開始しました。
同様に多くの銀行も実質無利子・無担保の融資を開始しました。
参照：新型コロナウイルス感染症特別貸付
参照：民間金融機関による融資
コロナの影響でどこまで世界不況が続くか分かりませんが、
現在は銀行から融資を受けやすい状況で、これはある意味チャンスでもあります。
そのため、一つの考え方ではありますが、
必要がなくても万が一のため融資を受けておくのも悪くはないと思います。
ただし、この先世の中がどうなるか分かりません。
銀行による貸し剥がしが発生する可能性も完全に否定はできません。
ちなみに会社が資金調達する際には、資金難になってからでは遅いです。
お金がない会社への融資は、返済の不安があるため実行されにくいです。
なので会社に資金があるうちに資金調達する方が良いとされています。
繰り返しになりますが、この先、世の中がどのような状況になっていくかは
まだまだ不透明な部分です。
状況が悪化していくとすれば、貸し剥がしは現実のものとなる可能性があります。
そして貸し剥がしが行われるようになれば、当然「貸し渋り」も発生します。
今までであれば融資していた条件の会社にも融資をしなくなる状況になるため、
余計に資金調達が難しくなっていきます。
このように、不安が残る融資ばかりではなく、
弊社のようなファクタリングサービスも視野に頂ければと思います。
今後ともピーエムジーを宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
支店長 松本