ファクタリングで資金を調達するときに必要な書類とは？
ピーエムジー西日本支社長の山内です。
いつもブログをご覧頂き、誠に有難うございます。
今このブログをご覧頂いている皆様は
少なからずファクタリングの利用を検討されている方だと思います。
ファクタリングを資金調達に利用する場合、
ファクタリング会社で実施される審査を受けることが必要不可欠となります。
今日はその審査に必要な書類についてご紹介させて頂きます。
弊社の場合、審査と一言で言っても、融資を利用する時のような難しい内容ではありません。
しかし、急場をしのぐためにはスピードが重要です。
申込みに必要な書類をあらかじめ準備しているだけでも、断然早く資金化が可能となります。
ではまず簡単に、ファクタリングを利用するためにはどのような審査の流れになるのか、
またそれに伴ってどんな書類が必要となるのかをご説明します。
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社だけで契約を結ぶ2社間ファクタリング、
それ以外に売掛先も契約に加わる3社間ファクタリングがあります。
3社間ファクタリングの場合、売掛先に売掛債権を譲渡することの承認を得ることになるため、
審査から契約までの手続きが2社間よりも複雑になります。
中小企業の場合、取引先との関係にひずみが生じると、
その後の取引に影響が及びやすいといえます。
そのため、資金繰りで困っている事実を取引先に知られたくないというニーズも高く、
弊社でも2社間ファクタリングが多く行われている状況です。
～2社間ファクタリングの審査の流れ～
①仮審査
仮審査では、ファクタリングを利用する会社の信用調査や
売掛先が実在するのか、希望する金額が枠内に収まるのかなどを確認します。
資本金や売上規模、業種や希望するファクタリング金額（買取金額）、
売掛先や入金を希望する時期などを求められることが一般的です。
②本審査
仮審査の後で本審査となりますが、
仮審査で伝えた情報に虚偽がないか、証拠書類の提出を求められます。
③書類審査とご面談
ファクタリング会社が書類を確認し、直接ファクタリングを利用する会社との面談を行います。
弊社の場合ですと、面談は利用者様の会社で行う場合や弊社で行う場合、
また利用者様の会社付近の喫茶店などで行う場合など、様々なケースが存在します。
その理由としては、従業員様の目が気になるという経営者様も多いためです。
経営者様にとってご都合の良い場所でのご面談を組ませて頂きます。
④ご契約
契約締結後、売掛債権の売却代金から手数料を差し引いた金額が入金されます。
これで無事に資金化できる、という流れです。
ここで、ファクタリング審査で必要な書類ですが、
ファクタリングの申込みを行い、審査を受けるためには様々な書類の提出が必要です。
なお、2社間ファクタリングは売掛先の同意を必要としない手続きですが、
ファクタリング会社への提出が必要となる書類は変わりません。
●決算書（税務申告済み捺印があるもの直近2～3期分）
●直近の取引入金が確認できる書類（銀行の通帳や当座通帳照合表など）
●成因資料（発注書・請求書・納品書など）
●代表者の身分証明書
多くのファクタリング会社で共通して、上記の書類を要求されるかと思います。
ファクタリングを利用する会社と売掛先との取引の存在を確認するため、
実際に発注が行われているかを発注書で確認し、
売掛債権がいくら発生しているのか請求書で確認します。
また、商品やサービスの提供が行われ納品が済んでいるかについては、納品書で確認をします。
ひとまず簡易審査だけ受けたいという場合は、
通帳と請求書だけで対応できる場合もありますので、まずは一度ご相談ください。
今回のブログでは簡単に、お申込みからご契約までの流れと
お申込みの際に必要な書類をご紹介させて頂きました。
今後もまだまだ日本の経済がどうなるか予測が難しい状況が続きます。
そんな中で、一社でも多くの中小企業様の支えになれるよう
弊社スタッフ一同でサポート出来ればと考えております。
今後とも、ピーエムジー福岡支店を宜しくお願い致します。
ピーエムジー株式会社
西日本支社長 山内
決して少なくはない・・・地方銀行の先行きを不安視する声
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の小林です。
いつもピーエムジーブログをお読みいただき、誠にありがとうございます。
新型コロナウイルス感染拡大に伴う経済停滞の緩衝材として、
金融機関が存在感を示しているのは言うまでもありません。
なかでも、制度融資やリスケジュールの対応など
銀行の柔軟な対応による事業者の倒産回避の功績は大きいと言えます。
一方で、SBIグループの”第４のメガバンク構想”による資本業務提携など
地方銀行再編の動きがあるなかで、
地方銀行の先行きを不安視する声も少なくないのが現状です。
現在、国内には大手7行・地方銀行64行・第二地方銀行38行の
計109行が国内主要銀行として、預金や貸出金などを行っています。
ここで言う大手7社とは具体的に、
三菱UFJ・みずほ・三井住友・りそな・埼玉りそな・新生・あおぞらを指します。
2020年9月末の国内主要109行の預金は、846兆7341億6800万円となっており
2019年9月末の771兆8480億5700に比べ、74兆8861億1100万円増加しています。
また2020年9月末の国内主要109行の貸出金は、570兆3878億5200万円となり、
2019年9月末に比べて、30兆7079億3100万円増加しているそうです。
収支については、2020年9月中間期の国内主要109行で、
貸出金利息（収入）－預金利息（支出）＝2兆8421億7100万円と比較し、
1015億2600万円の減少となりました。
地方銀行や第二地方銀行の計102行について、
本店所在地（都道府県別）の地域別（９地域）にみると、
全地域で預金・貸出金ともに増加傾向にあるそうです。
増加率トップは北海道で、次いで九州、中国地方となっていますが、
一方で預金利息と貸出金利息は全ての地域で減少しています。
預金利息の減少率上位は関東で、次いで中国、九州という結果でした。
この結果からも、今後一年程度の国内景気は、
新型コロナウイルスの感染再拡大に伴う社会経済活動の抑制策の実施などにより、
一次的に後退すると見込まれています。
また、感染状況の違いにより、地域間や業種間で景気の動きが二分される可能性もあります。
ワクチン接種や５Ｇの本格的普及、東京オリンピックの実施などはプラス要因になり得ますが
コロナの感染状況次第ながら、春頃かに底打ちした後、
緩やかな上向き傾向で推移していくとみられています。
それまでの間、資金繰りに困られる会社様も増加することが予想されています。
資金繰りにお困りになられた方、つなぎ資金が必要な方、
どんな方でもまずは一度お問い合わせくださいませ。
電話でのお問い合わせ、メールフォームからのお問い合わせなど
様々な方法でのお問い合わせに対応しております。
今後とも宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 小林
給料ファクタリング、全国２例目の摘発『容疑の7人逮捕』
いつもピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂き誠にありがとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の金木です。
早いものでもう一月も中旬に差し掛かろうとしています。
新型コロナウイルス第三波の影響を受け、福岡県内では
1月14日～2月7日まで緊急事態措置の対象とすることを発表しました。
営業時間の短縮などで、飲食店やホテル・旅館など様々な経済的影響が出ている中、
更に自粛が続くとなると気が重くなりますが
できる限り感染拡大に歯止めをかけることができるよう、協力していきましょう！
さて、昨日の話になりますが、このようなニュースを目にしました。
[blogcard url=”https://www.asahi.com/articles/ASP1G3VDBP1GUTIL001.html”]
給料ファクタリングは、客が給料を受け取る権利を業者に安く売り、
給料を受け取ったら額面通りに買い戻す仕組みで、差額が業者の利益になります。
数年前から多額の”手数料”を要求する業者が相次いで社会問題化し、
金融庁が注意を呼びかけるとともに、昨年3月、貸金業にあたるとの見解を示しました。
要するに、無登録で給料ファクタリングを営むことはできません。
生活経済課によると、7人は昨年4月、都内の40代の男性ら男女12人に現金74万4607円を貸し付け、
法定利息（年利20%）の約14～31倍の利息計18万7533円を受け取った疑いがあります。
ホームページで「即日融資に代わる給与ファクタリング」 「あなたの強い味方」などと勧誘したといい、
悪質極まりないとしか言いようがありません。
2018年6月以降、コロナ禍で生活に窮した人も含む全国の約9万7千人に
計約50億円を貸して、約13億円の利益を得ていたというからその額の大きさにも驚きです。
今回は全国で２例目の摘発となりますが、
まだまだ全国的に違法の給料ファクタリング業者は存在しているので皆様も十分に注意して下さい。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 金木
新年あけましておめでとうございます
新年 明けましておめでとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 支店長の松本です。
令和も早いもので３年となりました。
年明け早々、１都３県で緊急事態宣言が発令されるなど
まだまだ新型コロナウイルスの猛威による影響は続いています。
今年こそコロナが終息し、
オリンピックが開催されるまでになればと願っております。
ピーエムジー福岡支店では不測の事態による資金調達など
あらゆる資金調達面でコネクションがありますので、お気軽にご相談頂ければ幸いです。
簡単ではございますが、新年のご挨拶とさせて頂きます。
皆様、本年もどうぞ宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
支店長 松本