初めての方へ！弊社のファクタリングサービスのご案内
いつもピーエムジー福岡支店オフィシャルブログをご覧いただき誠に有難うございます。
ピーエムジー株式会社 西日本支社長の山内です。
10日、福岡市内で新型コロナウイルス感染者が確認されました。
これで九州７県の感染者は、長崎県のクルーズ船で確認された感染者や
再要請を除いて累計１千万人となりました。
このうち約８割を福岡県が占めているとのことです。
第２波が懸念されている昨今ですが、引き続き気を引き締めていきましょう。
さて、今回はファクタリングのご利用が初めての方へ向けて
改めて弊社のファクタリングサービスのご案内をさせて頂ければと存じます。
ファクタリング業者は東京・大阪に数多く存在しているものの
九州地方にはまだまだ数が少ないのが現状です。
福岡地域は最近になって少しずつ増えてきているような印象ですが、
それでもやはり東京や大阪の経営者様に比べて
九州地方の経営者様には、ファクタリングは馴染みのないものかと思われます。
自社が保有している売掛債権をファクタリング業者に譲渡・売却して
売掛債権を資金化する方法をファクタリングサービスといい、
ファクタリングを利用することで資金繰り難を脱却することが出来ます。
ただ、こうして「売掛債権」や「譲渡・売却」というように
一見難しい言葉が多く、複雑なサービスのように受け取られてしまいがちです。
しかし理解して頂ければ、ファクタリングはとても単純明快なサービスで
非常に使い勝手の良い仕組みになっています！
貸したお金を返してもらう、などの”請求することができる権利”を
総称して『債権』といいます。
なかでも売掛債権とは、企業間で商品やサービスを取引をして
将来的に売り手が買い手から代金を受け取る権利のことを指します。
そうした取引先との通常の販売取引や営業により生じる受取手形、
売掛金を売上債権や受取勘定と呼び、それらの総称として売掛債権といいます。
実際に、ファクタリングは売掛債権流動化の方法として
経済産業省から推し進められている、立派な資金調達方法の一つです。
売掛債権流動化はファクタリングの他にも
ＳＰＶ（特定目的法人に譲渡してその対価の資金を受け取る方法）や、
企業が保有する売掛債権の信用力を担保することによって
金融機関等から融資を受ける資金調達方法である売掛債権担保融資があります。
このようなサービスの中でも、特にファクタリングがお奨めな理由としては
やはり、売掛金を”すぐに現金化できる、とても便利なサービス”だからです！
銀行融資などの資金調達が審査・時間の問題で難しいという方には
特にファクタリングはうってつけのサービスだと言えます。
ご利用頂いている業種で多いのは、入金サイクルの長い建設業や運送業、
為替の影響を受けやすい貿易業の方などにもご利用頂いております。
そして何より、ファクタリングの場合は
「買い取りを依頼した企業」より『売掛先の信用力』を重視しています。
なので債務超過や赤字、税金の未納があるから審査できない・・
そんなことはありません！
さらにお申込みを頂いてから実行までの時間が短時間で済むため
急な資金繰りにも対応できるのがメリットとなります。
また、経営者様は日々忙しい毎日を送っておられるかと思います。
なので、来店不要で弊社の営業スタッフが貴社まで出張し、
ご来店いただく時間さえもカットできます！
全ての経営者様それぞれに合わせた対応を致しますので
どんな事でもご要望がありましたら、是非弊社までお申しつけ下さいませ。
今後ともピーエムジー福岡支店を何卒宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社
西日本 支社長 山内
コロナショックを打破するために！弊社のファクタリングサービス
ピーエムジーのスタッフブログをご覧いただき誠にありがとうございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の小林です。
6月に入り、福岡では主に北九州でクラスターが発生し、
都内でも新たに新型コロナウイルス感染者が増加しています。
東京商工リサーチは6月3日に、新型コロナウイルス関連の企業倒産件数（負債額1000万円以上）が
同日正午時点の累計で204件になったと発表しました。
このうち数が判明している197件の正社員は合計で7702人に達しており、
全ての人が職を失うわけではないものの、パートやアルバイトなど
非正規の従業員も含めた雇用面への打撃は大きいとされています。
関連倒産は今年2月末までは2件程度でしたが、4月下旬には100件に拡大し、
その後も増勢は緩まず、6月3日に200件を上回る結果となりました。
政府の緊急事態宣言は全面解除されたものの、
あらゆる業態の売り上げがコロナ感染拡大の前に戻るには時間を要すると見られており
今後もまだまだ倒産が相次ぐとの見方が多くなっています。
倒産した会社は、業種別で宿泊業が34件、飲食業が32件と拮抗しており
真っ先に打撃を受けたのはインバウンドによって支えられていた業種です。
海外諸国からの入国を規制したことによって、大阪を筆頭に
京都・奈良・福岡などに訪れる外国人観光客が激減しています。
こうしたコロナショックを受けて、政府も多くの対策に乗り出し、
補助金や貸付、助成金の打ち出し策をいくつも発表しました。
補助金や公的融資は中小企業にとって、危機に直面しているからこそ非常に助かる制度です。
もちろんこの制度によって資金難が解消することが一番望ましいことですが、
やはり税金や国の予算を利用するため、審査はそれなりに厳しいものです。
また、制度の利用にあたっての手続きも難解で煩雑です。
銀行で融資を受けるという手段もありますが、
『晴れた日に傘を貸し、雨の日に傘を取り上げる』という言葉があります。
この言葉のように、経営難に陥っている企業に手を差し伸べてくれる業者は
ほとんど無いと言っても間違いではありません。
そんな中で、ファクタリングは”最もフットワークの軽さに長けたサービス”だと言えます。
ファクタリングは企業様が保有している売掛債権を売買する取引なので
現在の経営状況や財務状況などは、審査にあたって全く問題にはならない上に
最短で即日でのご契約が可能となります。
負債を抱えることなく、スピーディー且つ柔軟に資金調達できるファクタリングは
今この時期に資金調達でお悩みの方にお奨めのサービスです。
弊社ではこの時期だからこそ、郵送やオンラインでの面談なども承っております。
企業様のご希望に沿ったサービスをご提供しておりますので
まずは下記よりお問い合わせくださいませ。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 小林
貸金業法・出資法違反により契約無効、刑事罰の対象にもなる給料ファクタリング
いつもピーエムジー株式会社 福岡支店ブログをご覧頂き有難うございます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店 営業部の鈴木です。
全国各地で緊急事態宣言が解除され、感染鈍化ムードが漂いつつありますが
一転して第２波への懸念が高まっています。
北九州市では、5月25日までの三日間で12人の新型コロナウイルスへの感染が確認され、
まだまだ予断を許さない状況であることは間違いありません。
気温が上昇し、マスクも辛くなる時期ではありますが、
完全に新型コロナウイルスの脅威が無くなるまでは警戒を続けましょう！！
さて、以前、西日本支社長の山内が”給料ファクタリング”についてご紹介しましたが、
このブログ記事は皆様、見て頂けておりますでしょうか？
『給料ファクタリング』は売掛金ファクタリングと何が違うの？ | PMG福岡
平素よりピーエムジー株式会社 福岡支店のブログをご覧いただきまして 誠にありがとうございます。 西日本 支社長の山内と申します。 先日…
この記事では、給料ファクタリングが売掛金ファクタリングとどう違うのか、
仕組みの違いについてお話させて頂きました。
今回はその追記として、給料ファクタリングについてもう少し深掘りしていきます。
■給料ファクタリングが『貸金業』として認定
給料ファクタリングの手数料は、額面の20～40％前後と言われており、
年利に直すと240％にもなる暴利です。
サービスが誕生した当時から、その仕組み自体が闇金のようなもので
「違法ではないのか」という声が上がっていました。
ただ、当事者である給料ファクタリング業者が
「ファクタリング＝売掛債権の売買で、決して貸金業ではない！！」と反論していたため
グレーな立ち位置での営業が続けられてきました。
しかし2020年3月5日、金融庁が、行政機関に対して違法か合法かを確認する
”ノンアクションレター”で『給料ファクタリングは貸金業である』と回答書で結論付けています。
ここまでは、給料ファクタリングを違反とする法律が制定されたわけではなく、
あくまで法令に関する一般的な回答書という位置づけでした。
■裁判にて正式に「貸金業法」「出資法違反」の結審
2020年3月24日には、不払いの利用者を訴えていた
都内給料ファクタリング業者の裁判の判決が出されました。
東京地方裁判所の結審によると、
”給料ファクタリングの契約は貸金業法・出資法違反によって無効で、刑事罰の対象”という内容です。
つまり、給料債権そのものが第三者に譲渡できないことを理由として
給料ファクタリングの仕組み自体を否定しました。
最終的に給料ファクタリングは”実質的な”貸金業に該当するので、
『貸金業の登録』と『年利20％以下の経営』が必要という判決に至っています。
要するに、貸金業登録を行わないまま、年利20％を超える手数料を取るような業者は
全て非合法（ヤミ金）という認識が正しい、というわけです。
もし実際に給料ファクタリングを利用して、ヤミ金被害に遭ってしまった場合は
まず、国民生活センターや消費者センターに相談して下さい。
自治体の窓口では悩み相談ができます。
根本的な解決に至るには、やはり弁護士に相談するのがスムーズだと言えます。
弁護士であれば、法的な手続きに則り、迅速な対応が可能です。
弊社では売掛債権の買取サービスを行っております。
給料ファクタリングとは違い、法的な規定に則った、貸金業ではないシステムです。
業界大手の実績があり、対応スピードについても
お客様のご希望に添えた対応が出来るよう徹底しております。
資金調達のご相談は、是非弊社までお問い合わせくださいませ。
皆様からのお問い合わせを心よりお待ちしております。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 鈴木
【比較】実際にどこが違う？ファクタリングと融資の違いとは②
いつもピーエムジー福岡支店のブログをご覧頂きまして誠にありがとうございます。
福岡支店 支店長の松本です。
先週のブログにて、西日本支社長の山内から
融資とファクタリングの違いについてご紹介させて頂きました。
その中で、ファクタリングのメリットについてもお話しさせて頂いたので
ファクタリングの方が魅力的に感じる方もいらっしゃるかもしれません。
しかし全ての方にファクタリングがお勧めかと言えば、決してそうではありません。
会社様の状況によって、ファクタリングがお勧めな場合とそうでない場合があります。
では、ファクタリングをお勧めできる対象の方は一体どのような方だと思われますか？
● 大口の資金需要が年に数回ある場合・またそのタイミングで一時的なつなぎ資金が必要な場合
● 納税資金（法人税、消費税、源泉所得税など）
● 新規事業の為の運転資金での利用
● 決算対策等のため、決算前に現金預金を確保したい場合
● 銀行の残高証明書の発行が必要な場合
● 売掛先の入金がずれて資金繰りが厳しくなった場合
上に６つの項目を挙げましたが、
この条件に該当する方はファクタリングを利用するべきだと言えます。
さらに、ファクタリングを利用するメリットとして
● 最短即日で売掛金を早期に資金化
● 大口の資金調達も可能
● 取引先に知られずに売掛金を売却できる
● キャッシュフローの改善
● バランスシートのスリム化（負債にならない）
● 融資ではない・借入金ではない
● 取引先が倒産しても支払い義務が生じない
● 銀行融資再開への繋ぎとして利用できる
● 信用情報への影響がない
● 金融機関やビジネスローンと審査方法が全く違う
● 赤字や債務超過であっても利用できる
このようなメリットがあります。
これだけメリットが多いとファクタリング一択のように思えるものですが、
ファクタリングならではのデメリットももちろん存在します。
● 売掛金が無いと資金調達ができない
● 売掛債権の金額内しか調達できない（月商以上は調達できない）
● 融資に比べて調達コストが掛かる場合が多い
● 分割で代金を戻す事はできない
こうしたデメリットも踏まえてファクタリングのご利用をご検討頂く思います。
ピーエムジー福岡支店ではファクタリングでの資金調達に限らず、
経営に関するあらゆるご相談に対応しております。
ファクタリングをご利用頂いた後、どのようにして経営状態を改善していくか、
ファクタリングを卒業するためのアドバイスもさせて頂きます。
専門の知識を持ったスタッフが
経営者様ひとりひとりに寄り添ってご対応致しますので是非ご相談くださいませ。
▼お電話によるご相談はこちら
tel 0120-958-661
tel 092-433-3410
ピーエムジー福岡支店
支店長 松本
【比較】実際にどこが違う？ファクタリングと融資の違いとは①
日頃よりピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂き有難うございます。
西日本支社長の山内です。
政府は昨日5月14日、新型コロナウイルス感染症緊急事態宣言を39県で解除しました。
福岡県は13の「特定警戒都道府県」に指定されていましたが
解除後も手洗いやマスクの着用、3密回避など、感染対策は継続するよう呼びかけています。
感染者数は日に日に大きく減少していますがまだ気を緩めることなく、
これまでと同様に外出自粛を心掛けていきましょう！
さて、本日は『ファクタリング』と銀行などの『融資』を、徹底比較しながらご紹介させて頂きます。
そもそもファクタリングサービスというのは
通常、「お客様」「売掛先様（取引先様）」「ファクタリング業者」の
３社間での同意のもとで行われてきました。
しかし＂自社の債権を他社へ売る＂ということは
『資金繰りが悪化しているのでは』『経営状態に問題があるのでは』と、
売掛先様からネガティブなイーメジを持たれかねません。
海外ではビジネススキームの一つとして頻繁に行われているものですが
日本では最悪の場合、取引停止になどに発展する恐れがあり、あまり浸透してきませんでした。
そこで登場したのが、売掛先様へ通知を行わない”2社間ファクタリング”です。
これは売掛先様に知られることなく債権を売却し、資金調達までを完遂できる方法なので
今では2社間ファクタリングの方がポピュラーになっています。
現に、弊社のお客様も圧倒的に2社間でのご契約の方が多く、
多くの中小企業様にご利用頂いております。
また、お問い合わせ頂く際に多い間違いとして、ABLがあります。
「売掛債権担保融資（ABL）」とファクタリングを混同される方が非常に多いですが、
融資とファクタリングは全くの別物です。
ここで融資とファクタリングの違いを見てみましょう。
上記の表が、融資とファクタリングの主な違いです。
ファクタリングは銀行融資よりコストが掛かる場合が多いですが
スピード面や審査の通過性といった点で非常に優れているので
中小企業の経営者様にとっては有効な資金調達手段となります。
また、『銀行融資がおりなくてもファクタリングは利用可能』という点では、この逆はありません。
銀行融資とは違ったメリットが多数あるのがファクタリングです。
少しでもファクタリングをご検討中の方は
是非ピーエムジー福岡支店までお問い合わせ下さいませ。
ピーエムジー株式会社
西日本支社長 山内
初めまして、ピーエムジー福岡支店の小林 翔と申します。
いつもピーエムジー福岡支店オフィシャルブログをご覧いただき誠に有難うございます。
ピーエムジー株式会社 西日本支社長の山内です。
10日、福岡市内で新型コロナウイルス感染者が確認されました。
これで九州７県の感染者は、長崎県のクルーズ船で確認された感染者や
再要請を除いて累計１千万人となりました。
このうち約８割を福岡県が占めているとのことです。
第２波が懸念されている昨今ですが、引き続き気を引き締めていきましょう。
さて、今回はファクタリングのご利用が初めての方へ向けて
改めて弊社のファクタリングサービスのご案内をさせて頂ければと存じます。
ファクタリング業者は東京・大阪に数多く存在しているものの
九州地方にはまだまだ数が少ないのが現状です。
福岡地域は最近になって少しずつ増えてきているような印象ですが、
それでもやはり東京や大阪の経営者様に比べて
九州地方の経営者様には、ファクタリングは馴染みのないものかと思われます。
自社が保有している売掛債権をファクタリング業者に譲渡・売却して
売掛債権を資金化する方法をファクタリングサービスといい、
ファクタリングを利用することで資金繰り難を脱却することが出来ます。
ただ、こうして「売掛債権」や「譲渡・売却」というように
一見難しい言葉が多く、複雑なサービスのように受け取られてしまいがちです。
しかし理解して頂ければ、ファクタリングはとても単純明快なサービスで
非常に使い勝手の良い仕組みになっています！
貸したお金を返してもらう、などの”請求することができる権利”を
総称して『債権』といいます。
なかでも売掛債権とは、企業間で商品やサービスを取引をして
将来的に売り手が買い手から代金を受け取る権利のことを指します。
そうした取引先との通常の販売取引や営業により生じる受取手形、
売掛金を売上債権や受取勘定と呼び、それらの総称として売掛債権といいます。
実際に、ファクタリングは売掛債権流動化の方法として
経済産業省から推し進められている、立派な資金調達方法の一つです。
売掛債権流動化はファクタリングの他にも
ＳＰＶ（特定目的法人に譲渡してその対価の資金を受け取る方法）や、
企業が保有する売掛債権の信用力を担保することによって
金融機関等から融資を受ける資金調達方法である売掛債権担保融資があります。
このようなサービスの中でも、特にファクタリングがお奨めな理由としては
やはり、売掛金を”すぐに現金化できる、とても便利なサービス”だからです！
銀行融資などの資金調達が審査・時間の問題で難しいという方には
特にファクタリングはうってつけのサービスだと言えます。
ご利用頂いている業種で多いのは、入金サイクルの長い建設業や運送業、
為替の影響を受けやすい貿易業の方などにもご利用頂いております。
そして何より、ファクタリングの場合は
「買い取りを依頼した企業」より『売掛先の信用力』を重視しています。
なので債務超過や赤字、税金の未納があるから審査できない・・
そんなことはありません！
さらにお申込みを頂いてから実行までの時間が短時間で済むため
急な資金繰りにも対応できるのがメリットとなります。
また、経営者様は日々忙しい毎日を送っておられるかと思います。
なので、来店不要で弊社の営業スタッフが貴社まで出張し、
ご来店いただく時間さえもカットできます！
全ての経営者様それぞれに合わせた対応を致しますので
どんな事でもご要望がありましたら、是非弊社までお申しつけ下さいませ。
今後ともピーエムジー福岡支店を何卒宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社
西日本 支社長 山内
【ピーエムジー大阪支店】事務所移転のお知らせ
時下ますますご清祥のこととお慶び申し上げます。
平素は格別のご高配を賜り厚くお礼申し上げます。
このたび、大阪支店 事務所を下記住所に移転し、
業務を開始いたしますのでご案内いたします。
これを機に、社員一同気持ちを新たに業務に精励する所存でございますので、
今後とも変わらぬお引き立てを賜りますようお願い申し上げます
【移転先住所】
〒541-0047 大阪府大阪市中央区淡路町4-3-5 URBAN CENTER御堂筋 5階
【移転先電話番号】
06-4707-6980 ※変更しております
【移転先FAX番号】
06-4707-6981 ※変更しております
【業務開始日】
2020年4月30日（木）
コロナに負けない！！中小企業の資金調達をサポートします！
平素は格別なお引き立てを賜り厚く御礼申し上げます。
今回のブログは福岡支店 営業部の鈴木が担当いたします。
～はじめに～
この度、新型コロナウイルス感染症に罹患された方々、またそのご家族並びに関係者の方には
謹んでお見舞い申し上げますとともに、一日も早いご快復を心よりお祈り申し上げます。
新型コロナウイルスの甚大な影響により、一都七府県に緊急事態宣言が出されたことは
皆さまも既に周知のことと思います。
日本経済に与える深刻な影響は、事態が長期化することにより急速に波紋のように広がっていき、
当初は無関係と思われた企業の方も含め、すべての国民にとって他人事ではなくなっております。
報道などで大企業の大規模自粛が取り上げられることが多く見受けられますが
その度に該当会社と取引のある中小企業への事前の説明や理解を得られているのか、
フォロー体制がきちんと敷かれているのかと、疑念を抱きます。
以下、実際に大手百貨店に卸販売をしているお客様（Ａ社）からいただいた声です。
行政からの休業要請以前、いち早く自主的に大手百貨店が営業休止を発表したことは
テレビの報道でも伝えられ話題になっておりました。
その時、取引先であるＡ社に対して百貨店側から直接の事前説明などはなく、
ほんの数日前に休業決定の通知が来たとの事でした。
突然の決定通知に対しＡ社が対策をとる時間はなく、ただ受け入れるしかなかったとの事です。
幸いＡ社は販売先を複数持っておられたため、業務にある程度の支障は出つつも
経営を継続することが出来ましたが、もし全ての中小企業が同じような難局に直面した場合、
Ａ社同様に乗り越えることができるかといえば、答えは明らかです。
大企業は中小企業に比べて比較的、現預金に余裕があったり、
銀行等の手厚いバックアップ体制が確立されているという場合が多いので
このような事態にも、多くの専門家の意見を取り入れて思い切った行動を取りやすいでしょう。
しかし、多くの中小企業は銀行融資等の資金調達が十分ではなく、資金難に陥りやすいのが現状です。
今まで順調に会社経営をされていても、このような不安定な情勢の中では
”いつ自分の会社にその影響が出るか”を常に懸念しながら業務を遂行されることが求められます。
「今とるべき正しいこととは何なのか」を誰が教えてくれる訳でもなく、
多くの情報が錯綜している中で、経営者様自ら判断を迫られる機会はこれから先も増えると思います。
このような事態でご家族の安全はもちろんですが、経営者様としての立場では
従業員様や会社を守ることにも注力しなければならない為、大変な心労があることでしょう。
そこで、一番の課題は『資金調達』です。
取引先が複数あった方がいいという話は先述しましたが、
資金調達の方法を複数持っていることで、今後の事業を進める上での選択の幅も大きく広がります。
銀行や公的機関は、ほとんどの方がお付き合いあるかと思いますが、実際に銀行融資一つとっても
メガバンクや地方銀行、信用金庫、信用組合など数ある選択肢の中でどこと付き合っているか、
また、それが合っているのかを、本来であれば考える必要があります。
同じ状況でも、その選択を間違えると事業への理解が無かったり
審査の基準に乗らず、思うように融資が進まない可能性があるためです。
さらに融資の種類としまして、プロパー（無担保）なのか、保証協会付きなのか、
不動産等の担保を付けたものなのか、本当に合った金額・期間・内容で組めているのかは
必ず事前に確認する必要があります。
銀行、公的機関の他にもノンバンクなどの、銀行以外で融資を行っている会社とのお付き合いも
自然に選択肢として入ってくるかと思います。
では、ファクタリングはどうでしょうか。
資金需要が高まっている中で特に中小企業に向けたファクタリングサービスは、
活用の仕方次第では、一番早く頼れる資金調達の方法です。
テレワークの推奨や自粛要請に対し、従いたいけれど会社が回らなくなってしまうという
板挟みの状況になっているという声も多く耳にします。
コロナ対策の支援体制は徐々に明確になっておりますが
自分の会社が対象となるかどうか、手続きの踏み方なども難しい点が多く、
支援を受けるためには多くの時間を費やすことも覚悟しておかなければなりません。
仮に申請後も、審査の可否や実行日が明確ではないのが現状なので
資金繰りの計画をうまく立てることも困難となっているのが、実際のお声です。
いつもなら起こらないようなイレギュラーなことが、いつ起こってもおかしくないため、
”いざ資金が必要になった時には急を要する場合が多い”ということも
懸念材料の一つとして考えておかなければなりません。
融資を申請しても間に合わないような場合や、資金が不足してしまう場合、
さらには融資が否決されてしまった場合は
ファクタリングという手段が有効だということを必ず覚えておいてください。
この難局をうまく乗り越えられるかどうかは、知識を深めると同時に
選択肢を増やし、いざというときに早く行動できるかに懸かっているといえます。
弊社でもコロナウイルス対策はいろいろと講じており、
お付き合いのあるお客様には銀行融資等のお申込みについての情報提供やご案内も致しております。
実際に弊社でご契約をしていただいた運送業のお客様、Ｂ社での例をご紹介します。
「ファクタリングという言葉だけは知っていたが
具体的にどういう内容なのか分からないので一度話を聞かせて欲しい」というお問い合わせを頂戴し、
その時は一度Ｂ社までお伺いして一通りの流れを説明させていただきました。
ファクタリングに関するご説明が済んだ後に、会社のお話を聞かせて頂いたところ
Ｂ社では従業員様に経理ご担当者様が居らっしゃるものの、社長様ご本人が主に管理をされており、
営業や現場作業までも行われているとのことで、とてもお忙しくされている印象を受けました。
ファクタリング自体は今すぐには必要ないとの事だったので、
「もしも何か必要になったらお声をかけてください」と最後にお話をし、その日は帰りました。
それから何度か頃合いを見てお電話をさせていただきましたが、
特段、急に資金が必要になることもなく順調に経営をされている様子でした。
ところが３月の午後、突然携帯が鳴り、確認するとＢ社の社長様からの着信でした。
お話を伺ったところ「実は、入る予定だった入金が入らず・・」と状況を教えてくださり、
海外との取引を行っていた売掛先の資金不足により、入金が一か月ズレてしまうと言われたそうです。
他にも数社お取引のある売掛先はあるとの事でしたが、いずれも入金日はまだ先で、
経費やその間の支払いが不足する状況に陥ってしまったとのことでした。
該当の売掛先は、今までもお付き合いしていた売掛先で
過去にそのようなことは一切なかったので、Ｂ社の社長様もとても困惑している様子でした。
そこですぐに弊社の必要書類を送っていただき、審査部に提出しました。
幸いＢ社の業務内容等について以前お話を伺っていたことや
ファクタリングについての知識や手続きの流れを社長様にご理解頂いていたこともあり、
その後は比較的スムーズに審査が進みました。
結果として当日中に審査ＯＫの連絡があり、
その旨をお伝えさせていただくと、心なしか少しほっとされていたような印象でした。
翌日の朝にはご契約を交わし、買い取り金額をお振込をさせていただくことが出来ました。
契約期間中も社長様とは何度か連絡を取らせていただき、
買い取りをさせていただいた入金日通りに集金業務を完了していただきました。
その後、Ｂ社はコロナ対策として申請していた融資などの実行が決まり、
入金が遅れていた売掛先からの入金もあったので、ファクタリングの契約は１度きりで済みました。
Ｂ社の社長様からはとても感謝していただきましたが、
すぐには必要ないという状況下でも、ファクタリングという選択肢を持っていてくださったことが
問題の早期解決につながったのだと思います。
実際にこのような例は多く、“つなぎ資金”としてファクタリングをご利用されることにより
窮地を乗り切ることができる可能性が格段に上がりますので、
ファクタリングという資金調達サービスを是非覚えておいていただきたいと思います。
ファクタリングが短期的な資金繰り＝つなぎ資金として適しているということは
これまでにも当ブログにてお伝えしてきました。
前述した通り、銀行融資や募集株式、社債の発行や不動産等の資産売却、補助金の交付など
資金調達の方法は数多く存在しておりますが、
即日で資金改善が見込めるような『起爆剤』の役目を果たせる資金調達方法は数が少ないのが実情です。
ファクタリングがつなぎ資金として有効な理由は、
買い取る商品（売掛金債権）の性質が深く関係しています。
ファクタリングで取引される債権は、１～２か月後に入金予定の場合が多く、
「予定よりも数か月早く入金を受けられる」という、非常にシンプルなものです。
ファクタリング会社には買い取りの際の手数料が入りますが、
その一方で、ご利用いただく会社様は早期に売掛金を受け取る事が出来ます。
前述したＢ社のように、ご利用になられる会社様の多くは取引先からの予期せぬ入金遅れ、
急な出費や新たな設備投資等を理由に、一時的な資金繰りとしてご利用されています。
また、資金調達方法の一つとして挙げさせていただいた募集株式の発行などの場合、
非常に多くの資金を得られる可能性を持った資金調達ではあるものの
株主の募集から始まって株式の引受け、払込という手順を踏まざるを得ません。
このように踏むステップが多いと、最低でも１か月程度の時間は要することになります。
いざ株式を発行すると、既存株主の議決権が薄まるというデメリットが発生してしまうということも
資金を得る対価として考えておかなければなりません。
また、発行する前には株主総会で特別決議を経なければならないこともネックな部分です。
社長様や役員様が全株を握っているような会社を除いて
手続き面で手間を取る可能性は大いに考えられるので、早期の資金調達には不向きとなります。
それを鑑みて、即日で現金化を実現できる資金調達方法は
簡単に言うと「お金を借りる」または「物を売却する」の２つが考えられます。
具体的に「お金を借りる」で言えば、銀行や消費者金融からの融資やビジネスローンとなり、
「物を売却する」で言えば、在庫の処理や不動産、機器の売却等です。
まず「お金を借りる」に着目してみましょう。
銀行からの融資またはノンバンクのビジネスローン・商工ローンは何を重要視するかというと
決算書上の直近の数期が黒字である事に加えてキャッシュフローや経営状況が良好か、
売上の見込みはしっかりしているかなどをチェックします。
ただ、この審査は何重にも行われる厳重な審査となるため他の資金調達方法と同様に、
実行までの期間は早く見積もっても１か月は要する事がほとんどです。
なので融資関係で即日の資金調達を実現するのであれば
ヤミ金やグレーゾーンで運営している消費者金融しか手が無いということになります。
次に「物を売る」方法です。
10万円程度であれば、身の回りの物を売る事で得られる可能性は十分にありますが、
100万円以上の資金繰りの場合には、物の売却は不向きと言えます。
車や不動産といった高額な物があれば資金調達に光が見えますが
実際に即日で資金を調達するとなると、どれも即日では難しいのではないかと思います。
最後に、中小企業庁が出す予定である中小企業向けの給付金についても
併せて覚えておいていただきたいので、参考までに記載しておきます。
法人200万円、個人事業主100万円の給付制度についてはどこかで見かけた事があると思います。
これは、持続化給付金という名前のもので、
給付金と付いているので返済の必要がないのが最大のメリットといえます。
ただし、この制度は“特に厳しい状況にある事業者に対して”行われるものなので
対象となる条件を特に確認する必要があります。
条件は大きく分けて2つです。
1.前年同月比の売り上げが、50％減の月があること
2.前年の総売上（事業収入）－前年同月比▲50％になった月の売上×12か月＝減少金額
※この減少金額が給付金を下回る場合はそれが上限金額となります。
また、計算式に当てはめる前年同月比の月は2020年1月～12月のうちで選択することができます。
上記の申請や詳細はまだ確定しておらず、4月下旬頃には確定するようなので
詳しくは中小企業庁のＨＰをチェックしておくことを推奨いたします。
急ぎで資金が必要なお客様にはコロナ対策関連の申請をするメリットはありますが、
現在この状況下で大変混み合っており、必要な時までに間に合わないことが想定されます。
医療現場が困窮していると報道されておりますが、
コロナ対策資金の申し込みに対する処理業務を行われている方々も
かつてないほどの件数を扱わなければならない為、莫大な量の業務に日々追われているようです。
中小企業のつなぎ資金としての需要が非常に高まっておりますので、
まずはお気軽にご相談くださいませ。
また、すぐに必要ではない場合も”転ばぬ先の杖”として
ファクタリングのご理解を是非この機会だからこそ、深めていただきたいと願っております。
１日でも早く資金を調達したいという方にこそ
債権の現金化（ファクタリング）は自信を持ってにお奨めできるサービスです。
売掛債権は、全国のほとんどの会社が有している資産であり、比較的高額に及びやすいため
数百万円単位のつなぎ資金としてスピード・コストともに非常に優れています。
また、福岡に支店を構えている弊社のように、地域密着型のファクタリング会社であれば
書類をご持参頂く事によってその場で審査を開始することも可能です。
弊社では資金需要の高まりに対応するべく、日々細心の注意を払いながら営業しております。
ご希望であれば、ご説明に伺うことやパンフレットの送付も行っておりますので是非ご検討下さい。
今後ともピーエムジー福岡支店を宜しくお願い致します。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 鈴木
緊急事態宣言対象地域の福岡県・・弊社は通常通り営業しております！
日頃よりピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂きまして誠に有難うございます。
ピーエムジー福岡支店 営業部の鈴木です。
4月7日に緊急事態宣言が発出され、
福岡県内でも不要不急の外出自粛が本格化しています。
対象地域は東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・大阪府・兵庫県・福岡県の計7都府県で
期間は2020年5月6日（木）と発表されました。
先週4月4日・5日の週末は博多駅周辺の百貨店は軒並み休業でしたが、
博多大丸や福岡パルコなどの商業施設は4月8日より臨時休業となるそうです。
弊社では以前からインフルエンザ・風邪予防として行っていた除菌を徹底して行っております。
ご来店頂くお客様に安心して頂くため、マスクの着用や除菌は徹底して取り組んでおります。
新型コロナウイルスは感染後、数日間症状が出ない場合があります。
では、感染したかをどう判断すれば良いのか・・
まず咳と熱の症状が出て、病院に行った時は大体50％程度、肺が繊維化されていると考えられます。
即ち、症状が出て受診すると”手遅れ”なケースが多いというわけです。
世界各国の中でも特に新型コロナウイルスに対し、迅速な対応をしている台湾の専門家は
毎朝、自身でチェック出来る簡単な診療を提示しているそうです。
深く息を吸い、10秒我慢します。
この時に咳が出たり、息が切れる等、不便なことが無ければ肺が繊維症状になっていない
＝ 感染していないと判断できます。
※新型コロナウイルスで悪化した場合、肺胞の組織が繊維化して硬くなっていくようです。
また、日本のある医師は常に口と喉を濡らして乾燥状態にしておかないことを推奨しています。
15分毎に水を一口飲むのが良いそうです。
ウイルスが口に入ってしまったとしても、
水や他の飲み物によって食道から胃に入ってしまえば胃酸によってウイルスは死滅します。
水分を積極的に摂らない場合、ウイルスが気管支から肺に侵入してしまい、
生死に関わる可能性が高まるそうです。
このように徐々に新型コロナウイルスに対する対策が明確化してきています。
現状、新型コロナウイルスによって経営不振に陥っている経営者様も多いかと思います。
新型コロナウイルスに関わる融資など国も中小企業に向けた制度を制定していますが
”いつ”この事態が収束するのかはまだ定かではありません。
弊社ピーエムジーも、多くの中小企業様のお力添えが出来るよう
一会社としてサポートさせて頂きますので、資金繰りでのご相談は是非弊社までご連絡下さいませ。
今後ともよろしくお願いいたします。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
営業部 鈴木
架空取引による循環取引・・・その手口と弊社で起こったトラブルの全貌
いつもピーエムジー福岡支店ブログをご覧頂きまして誠に有難う御座います。
福岡支店 支店長の松本です。
皆様は『循環取引』という言葉に聞き覚えはあるでしょうか？
会社経営者が会社の業績を良く見せようとしたり
営業担当者が営業成績を良く見せようとするための”不正な売上取引”の一つです。
以前、このブログ内で営業部の鈴木が記事を掲載しておりますので
こちらの記事をご参照ください。
架空取引による『循環取引』は立派な犯罪です！！！ | PMG福岡
平素よりピーエムジー株式会社 福岡支店ブログをご覧頂きまして、誠に有難うございます。 福岡支店 営業部の…
こうして以前の『循環取引』に関する記事をご紹介したのは
実際に弊社でも循環取引に関するトラブルが起こったからです。
弊社、東京本社のスタッフがその事例について詳細をブログにまとめています。
循環取引及び架空取引、人を欺き金銭を騙し取る詐欺事件の恐ろしさ | 信頼できるファクタリングならPMG｜ピーエムジーへ
いつも当社ブログをご覧になって下さり誠にありがとうございます。 ピーエムジー株式会社 営業部の深井でございます。 弊社は昨年11月に巨額の詐欺事件に巻き込まれてしまいました。 内容は銀行・ノンバンク・企業などに対して循環取引・架空取引（私文書偽造なども含め）などの詐欺行為を行い、 …
内容としましては、銀行・ノンバンク・企業などに対して
『循環取引』『架空取引（私文書偽造なども含める）』などの詐欺行為を行い、
銀行・ノンバンクなどの会社を騙して資金調達をした企業の実例です。
お申込みに至った背景や、決算書上の売掛先一覧、
実際のお申込書など、写真も交えてご紹介しております。
最終的に、当事者の売掛先からの回答を確認すると
弊社へ提出していた取引先企業などとの契約書や成因書類、
取引先企業の印鑑等のほとんどを偽造していたことが明らかになりました。
また、売掛先からの入金も協力会社が振込人名を変えて振込していたということが判明し、
その結果、”架空取引による循環取引”だと発覚しました。
今回のトラブルを起こした当事者は、巨額の資金を長期的に
架空取引にて共謀者と資金を回し、
売り上げがあるように見せかけて金融機関から巨額の融資を受けていた疑いがあります。
それを踏まえて弊社では、民事・刑事にて調査を進めており、
刑事告訴をする所存です。
以下、法的責任について詳しく解説します。
■ 刑 事 責 任
循環取引により、売上を水増ししている企業は
上場企業であれば有価証券届出書に虚偽の記載をしていることになります。
そうなると、「証券取引法」や「金融商品取引法違反」の刑事責任が問題となる場合があります。
また、企業内で循環取引を行った担当者についてはその具体性や資金の流れ、
意図と結果によって「詐欺罪」「業務上横領」「私文書偽造」「同行使の罪」などが問題になります。
■ 民 事 責 任
企業において循環取引を行った担当者に対し、その企業から「損害賠償請求」や
取締役に対する「株主代表訴訟」などの民事責任が問題視されます。
また、循環取引に関与した取引先企業も連帯して損害賠償責任を負う場合も考えられます。
これらから言えるように、
循環取引が発覚した場合の法的責任は非常に重いものです。
このような詐欺事件は実際に起こってしまいましたが
弊社ではこの当事者、共謀者ともに、断じて許しません。
またこうした実際に起こった事例などもご紹介できればと思います。
今後ともピーエムジー株式会社 福岡支店を何卒宜しくお願い申し上げます。
ピーエムジー株式会社 福岡支店
支店長 松本